Meine Sachen
Trag ein, was zu dir gehört — der Rest rechnet sich. Module leuchten auf, sobald die Sache da ist.
Mein Jahr auf einen Blick
Steuer = progressive Einkommensteuer (Job + Vermietung, inkl. Soli/KiSt) + Abgeltungsteuer auf das Depot. Vermögen netto = angelegte Bestände + Eigenheim − Restschuld. Lebens-Netto (Barwert) = heutiger Wert deines Netto-Einkommens bis zur Rente (Standard-Annahmen). Alles gerundet.
Barwert deines Netto-Einkommens bis zur Rente — in heutigem Geld
Entspricht ≈ 3.965 €/Monat (verstetigt) über 11 Jahre. Summe nominal-real: 523.314 €.
Inflation & Diskontsatz stellst du oben global ein — sie gelten auch fürs Depot, damit die Barwerte vergleichbar bleiben.
| Jahr | Alter | Brutto (real) | Netto (real) |
|---|---|---|---|
| 2026 | 56 | 68.000 € | 47.574 € |
| 2031 | 61 | 68.000 € | 47.574 € |
| 2036 | 66 | 68.000 € | 47.574 € |
Prognose nach heutigem Steuerrecht, real fortgeschrieben (verifizierte SV + § 32a-Tarif 2026). Lohnsteigerung, Inflation und Diskontsatz sind einstellbare Annahmen, keine Steuer-Fakten. Jahres-Einkommensteuer (keine Steuerklasse). Ohne weitere Werbungskosten/Dienstwagen. Orientierung, keine Steuerberatung.
Hintergrund — die geprüften §§
Werbungskosten bis 1.230 € zieht das Finanzamt automatisch ab — erst darüber lohnt der Einzelnachweis.
§ 9a S. 1 Nr. 1a EStG · Stand VZ 2024 & 2025Für jeden überwiegend zu Hause gearbeiteten Tag — auch ohne separates Arbeitszimmer (max. ~210 Tage).
§ 4 Abs. 5 S. 1 Nr. 6c EStG · Stand VZ 2024 & 2025Je Arbeitstag und Entfernungs-Kilometer (einfache Strecke), Höchstbetrag i. d. R. 4.500 €/Jahr. Seit VZ 2026 einheitlich 0,38 €/km ab dem 1. km (Steueränderungsgesetz 2025).
§ 9 Abs. 1 S. 3 Nr. 4 EStG · Stand ab VZ 2026 (StÄndG 2025, BGBl. 2025 I Nr. 363)Bis zu diesem zu versteuernden Einkommen fällt keine Einkommensteuer an (pro Person).
§ 32a EStG · Stand 2025 bzw. 2026Kapitalerträge bis hierhin steuerfrei — Freistellungsauftrag bei der Bank stellen.
§ 20 Abs. 9 EStG · Stand seit VZ 2023Mini-Pauschale; in der Praxis fast immer durch echte Vorsorgeaufwendungen/Spenden überschritten.
§ 10c EStG · Stand VZ 2024 & 2025Jeder Hebel ± 1 % um deine Annahmen — sortiert nach Wirkung auf den Barwert.
Basis = 493.795 €. Inflation & Diskontsatz stellst du oben global ein, Lohnwachstum im Job-Regler. Es ändern sich nur Annahmen — das verifizierte Steuerrecht (§ 32a, SV) bleibt fix.
steuerlicher Überschuss aus Vermietung pro Jahr (§ 21 Einkünfte)
Ein Verlust mindert dein zu versteuerndes Einkommen — er spart Steuer zu deinem Grenzsatz (siehe Gesamtbild).
- Jahres-Kaltmiete
- 18.000 €
- − Gebäude-AfA
- 6.400 €
- − Schuldzinsen
- 8.000 €
- − laufende Kosten
- 4.000 €
- = Überschuss (§ 21)
- -400 €
Verifizierte Gebäude-AfA (§ 7 Abs. 4 EStG). Annahme: Kaltmiete und Kosten konstant; ohne anschaffungsnahe Kosten, Sonder-AfA oder Verkauf. Die tatsächliche Steuerwirkung zeigt das Gesamtbild (Progression).
was dir die Immobilie über 11 Jahre bringt — heutiger Wert (Barwert)
Verkauf in 11 Jahren: 497.350 € − Restschuld 185.299 € = 312.051 € steuerfrei (§ 23).
- Barwert der Mieten (nach Steuer & Schuldendienst)
- 17.622 €
- + Barwert des Verkaufserlöses (nach Restschuld)
- 225.432 €
- = Immobilien-Barwert
- 243.054 €
Volles Modell: laufende Miete nach Steuer (Grenzsatz aus deinem Gesamtbild, konstant; ein Vermietungsverlust spart nur Steuer, wenn du andere Einkünfte hast), Annuitäten-Tilgung (Zinsen sinken, Restschuld baut sich ab — das Modell behandelt deine aktuelle Restschuld wie ein neues Darlehen mit dem gewählten Tilgungssatz), Verkauf nach § 23 steuerfrei (Annahme: über 10 Jahre gehalten). Tilgung zählt als Einsatz, das Eigenkapital kommt beim Verkauf zurück. Nominal gerechnet, mit dem globalen Diskontsatz auf heute abgezinst — vergleichbar mit Job- und Depot-Barwert. Wertsteigerung, Tilgung und Diskont sind Annahmen. Orientierung, keine Steuerberatung.
Hintergrund — die geprüften §§
Den Gebäudewert deiner Mietimmobilie schreibst du jährlich ab: 2 % für Fertigstellung 1925–2022, 2,5 % für Altbau vor 1925, 3 % für Neubauten ab 2023. Wichtig: nur der Gebäudeanteil zählt — Grund und Boden wird nicht abgeschrieben.
§ 7 Abs. 4 EStG · Stand Rechtsstand 2026Für neue Wohngebäude (Baubeginn 1.10.2023–30.9.2029) kannst du statt linearer 3 % eine degressive AfA von 5 % vom jeweiligen Restwert wählen — am Anfang deutlich höher. Später ist ein Wechsel zur linearen AfA möglich.
§ 7 Abs. 5a EStG · Stand befristet bis 09/2029Der Kaufpreis ist in Grund und Boden (nicht abnutzbar → keine AfA) und Gebäude (abschreibbar) aufzuteilen. Nur der Gebäudeanteil ist Bemessungsgrundlage. Faustregel/Bodenrichtwert-Aufteilung; das BMF stellt eine Arbeitshilfe bereit.
§ 7 Abs. 4 EStG · Stand Rechtsstand 2026Spekulationsfrist-Check: Ist der Verkauf steuerfrei? (reine Fristprüfung, keine Steuerberechnung)
Orientierung, keine Steuerberatung. Prüft nur die Fristregel des § 23 EStG (Datums-Arithmetik) — nicht die Höhe einer möglichen Steuer. Stand VZ 2026, ohne Gewähr.
Abgeltungsteuer (25 %) auf dein Depot dieses Jahr — auf die Vorabpauschale
Kapitalerträge laufen gesondert über die Abgeltungsteuer (zzgl. Soli/Kirchensteuer), nicht über deinen progressiven Tarif.
- Vorabpauschale
- 1.792 €
- − Teilfreistellung (§ 20 InvStG)
- 538 €
- − Sparer-Pauschbetrag
- 1.254 €
- = steuerpflichtig
- 0 €
- × 25 % Abgeltungsteuer
- 0 €
Die 25 % Abgeltungsteuer sind für dich günstiger als dein persönlicher Tarif (0 %) — kein Antrag nötig. Verifizierte Vorabpauschale (§ 18 InvStG) + Günstigerprüfung (§ 32d Abs. 6). Annahme: Rendite/Ausschüttung wie eingegeben; ohne realisierte Verkäufe. Orientierung, keine Steuerberatung.
in 11 Jahren — Depotwert nach allen Steuern
Heutiger Wert (Barwert): 103.961 €. Eingezahlt: 80.000 € → Gewinn nach Steuer 63.906 €.
Endwert nach Steuer — thesaurierend 143.906 € vs. ausschüttend 143.906 € · gleicher Endwert: die Vorabpauschale gleicht die laufende Steuer an (Ausschüttung ≤ Basisertrag, § 18 InvStG). Unterschied ist nur die Liquidität — der Ausschütter zahlt Cash aus (hier reinvestiert).
- Eingezahlt (Start + Sparraten)
- 80.000 €
- Endwert vor Steuer
- 151.771 €
- − Vorabpauschale-Steuer (über die Jahre)
- 91 €
- − Abgeltung bei Verkauf (nach § 19-Anrechnung)
- 7.865 €
- = Endwert nach Steuer
- 143.906 €
Thesaurierender Fonds, nominal gerechnet (heutiger Basiszins fortgeschrieben) — nominal auf heute abgezinst (für den Vergleich mit dem Job-Barwert denselben Diskontsatz wählen). Vorabpauschale ist eine Vorauszahlung und wird beim Verkauf angerechnet (§ 19 InvStG, keine Doppelbesteuerung). Vereinfacht: Einstand = heutiger Wert; Sparer-Pauschbetrag gegen die laufenden Erträge; 25 % Abgeltung ohne Soli/Kirchensteuer. Rendite, Jahre, Ausschüttungsquote und Diskontsatz sind Annahmen. Orientierung, keine Steuerberatung.
Hintergrund — die geprüften §§
Pauschaler Satz auf Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden, Kursgewinne) — die Bank führt ihn meist direkt ab.
§ 32d Abs. 1 EStG · Stand VZ 2024 & 2025Kapitalerträge bis hierhin steuerfrei — per Freistellungsauftrag bei der Bank.
§ 20 Abs. 9 EStG · Stand seit VZ 2023Ein Teil der Fonds-Erträge bleibt steuerfrei (Ausgleich für die Vorbelastung im Fonds).
§ 20 InvStG · Stand VZ 2024 & 2025Jährliche Mindestbesteuerung bei thesaurierenden Fonds; wird beim späteren Verkauf angerechnet (keine Doppelbesteuerung).
§ 18 InvStG · Stand Basiszins 2024/2025Bei niedrigem Einkommen kann die normale Besteuerung günstiger sein als 25 % — per Antrag in der Steuererklärung.
§ 32d Abs. 6 EStG · Stand VZ 2024 & 2025Mehrere Käufe & Verkäufe? Trag deine Transaktionen ein — der Rechner ordnet die Verkäufe nach FIFO(zuerst gekauft = zuerst verkauft) den Käufen zu, prüft je Posten die 1-Jahres-Frist und rechnet pro Jahr gegen die Freigrenze.
§ 23 EStG (zweifach gegen den Wortlaut geprüft): FIFO (Abs. 1 Nr. 2 S. 3), 1-Jahres-Frist (steuerfrei), Freigrenze 1.000 €/Kalenderjahr (Abs. 3 S. 5, echte Freigrenze — zählt alle privaten Veräußerungsgeschäfte des Jahres, nicht nur Krypto), persönlicher Tarif statt Abgeltungsteuer. Verluste sind nur mit § 23-Gewinnen verrechenbar. Vereinfachtes Modell (keine Gebühren/Staking/Lending) — Orientierung, keine Steuerberatung.
Mein Gesamtbild — dieses Jahr
Alle Einkünfte zusammen, ein progressiver Tarif (Splitting).
Vereinfachung: weitere Einkünfte werden auf das zu versteuernde Einkommen aus dem Job (nach Werbungskosten & Vorsorge) addiert und der § 32a-Tarif einmal angewandt. Genau so entsteht die Progression — eine isolierte Einzelrechnung je Quelle wäre falsch. Orientierung, keine Steuerberatung.
bleiben dir zum Sparen & Anlegen
Sparquote 33 % deines verfügbaren Einkommens.
- Verfügbar pro Jahr (nach Steuern)
- 53.682 €
- − Lebenskosten
- 36.000 €
- = Sparfähigkeit pro Jahr
- 17.682 €
Barwert deines gesamten Vermögens — alle deine Bausteine in heutigem Geld zusammengefasst
Inflation und Diskontsatz je ± 1 % um deine Annahmen.
Zusammensetzung auf Basis deiner gespeicherten Werte (Tilgung 2 %, Wertsteigerung 2 %, Sparrate 0 € — wie in den Einzel-Ansichten voreingestellt). Es ändern sich nur Annahmen; das verifizierte Steuerrecht bleibt fix.
Abfindung bei Kündigung: Die Fünftelregelung glättet die Steuer-Progression. Gib dein laufendes zu versteuerndes Einkommen (ohne Abfindung) und die Abfindung ein.
§ 34 Abs. 1 EStG (zweifach gegen den Gesetzeswortlaut geprüft, Stand 2026-06-16): Steuer = 5 × Unterschiedsbetrag. Abfindung = außerordentliche Einkunft (§ 34 Abs. 2 Nr. 2 i.V.m. § 24 Nr. 1). Voraussetzung: zusammengeballter Zufluss in einem Jahr. Seit 2025 nur noch über die Steuererklärung (nicht mehr auf dem Lohnzettel). Rechnet mit dem verifizierten § 32a-Tarif. Orientierung, keine Steuerberatung.
Elterngeld, Arbeitslosen-, Kurzarbeiter- oder Krankengeld sind steuerfrei — heben aber den Steuersatz auf dein übriges Einkommen (Progressionsvorbehalt). Das führt oft zur Nachzahlung. Gib dein steuerpflichtiges Einkommen und die steuerfreien Leistungen ein.
§ 32b EStG (zweifach gegen den Gesetzeswortlaut geprüft): besonderer Steuersatz = Einkommensteuer auf (zvE + Leistungen) geteilt durch (zvE + Leistungen), angewandt auf das tatsächliche zvE. Erfasst u. a. Arbeitslosen-, Kurzarbeiter-, Kranken-, Mutterschaftsgeld und Elterngeld (§ 32b Abs. 1 Nr. 1). Setzt voraus, dass der Arbeitnehmer-Pauschbetrag bereits gegen den Arbeitslohn verbraucht ist (Regelfall bei Beschäftigten). Satz auf 4 Dezimalstellen gerundet (Verwaltungspraxis R 32b EStR — nicht Gesetzeswortlaut). Rechnet mit dem verifizierten § 32a-Tarif. Orientierung, keine Steuerberatung.
Was ein Wegzug für deine Bestände auslöst — nach geltendem deutschen Recht:
Die Wegzugsteuer (§ 6 AStG) greift NICHT — sie trifft nur Anteile ≥ 1 % an Kapitalgesellschaften. Deine laufende Kapitalertragsteuer wechselt ins Zielland (+ DBA).
§ 6 AStG · § 17 EStGBleibt in Deutschland steuerpflichtig — Mieteinkünfte und ein etwaiger Verkauf werden weiter in DE besteuert (Belegenheitsprinzip).
§ 49 Abs. 1 Nr. 6 EStGFür in Deutschland ausgeübte/verwertete Tätigkeit bleibt es bei beschränkter Steuerpflicht; Arbeitslohn aus dem Zielland wird dort besteuert (DBA entscheidet).
§ 49 Abs. 1 Nr. 4 EStGWohin? Wähl ein Land auf dem Globus oder der Karte — so wird dein Depot dort als Privatperson besteuert, im Vergleich zur deutschen Abgeltungsteuer.
Achtung: § 2 AStG (erweiterte beschränkte Steuerpflicht) — Niedrigsteuerland, DE kann bis 10 Jahre weiter besteuern.
VAE / Dubai: PwC Tax Summaries · VAE · Stand 2025/2026. Ausländische Quelle (PwC / offizielle Behörde), zweifach geprüft — keine deutsche Primärnorm. Standard-Resident-Satz; Sonderregime separat. Keine Steuerberatung.
Hast du eine GmbH-/Kapitalgesellschafts-Beteiligung ≥ 1 %? Dann löst der Wegzug die Wegzugsteuer (§ 6 AStG) aus — eine fiktive Veräußerung deiner Anteile. Rechne sie hier durch:
Verifizierte §§ 6 AStG / 17 EStG / 199–203 BewG. Gemeiner Wert als vereinfachtes Ertragswertverfahren (Schätzung). Steuer entfällt bei nur vorübergehender Abwesenheit + Rückkehr binnen 7 (max. 12) Jahren (§ 6 Abs. 3). Modellrechnung, kein Steuerbescheid.
Was passiert, wenn du dein Vermögen vererbst oder verschenkst? Wähl, an wen — der Freibetrag (§ 16) und der Steuersatz (§ 19) hängen vom Verwandtschaftsverhältnis ab.
Erbschaft-/Schenkungsteuer — 230.000 € kommen an
Freibetrag 400.000 € (§ 16, Steuerklasse I) → steuerpflichtig 0 € · Satz 0 %.
Der Freibetrag lebt alle 10 Jahre neu auf (§ 14). Schon bei 2 Tranchen sinkt die Steuer spürbar — zieh den Regler.
§§ 16/19/14 ErbStG, zweifach gegen die Primärnorm geprüft. Vollmengenstaffel mit Härteausgleich (§ 19 Abs. 3). Ohne sachliche Verschonungen (Betriebsvermögen, selbstgenutztes Familienheim) — die können die Steuer weiter senken. Modellrechnung, keine Steuerberatung.
Hintergrund — die geprüften §§
Enkel haben einen Freibetrag von 200.000 € pro schenkender Großelternperson. Ist das verbindende Kind bereits verstorben, gilt der Kinder-Freibetrag von 400.000 €. Alle 10 Jahre neu nutzbar (§ 14 ErbStG).
§ 16 Abs. 1 Nr. 3 ErbStG · Stand VZ 2024 & 2025